Кредитна линия за собствен капитал (HELOC) , вид заем, който използва собствения капитал на кредитополучателя в неговата къща като обезпечение. В кредитната линия на собствения капитал (HELOC) заемодателят се съгласява да предостави до определена сума пари на кредитополучателя в рамките на определен период, като сумата зависи от размера на собствения капитал, който заемополучателят има върху къщата.
HELOC се различава от конвенционалния заем за собствен капитал по това, че на кредитополучателя не се дава цялата сума отпред, а му се предоставя кредитна линия, от която той може да тегли суми, стига общата сума да не надвишава предоставения кредитен лимит. В някои отношения HELOC прилича на кредитна карта, но кредитът е подкрепен от собствения капитал на кредитополучателя. Поради тази причина предоставените лимити обикновено са много по-големи от тези за кредитна карта.
Кредитополучателят връща главницата плюс лихвата, която обикновено е променлива ставка въз основа на индекс, като например лихвения процент на федералните фондове (лихвеният процент, при който банките си отпускат пари взаимно през нощта), плюс известен марж, начислен от заемодателя. Тъй като основното обезпечение в HELOC е домът, невъзстановяването на заема може да доведе до възбрана.
HELOC бяха много популярни преди финансовата криза от 2007-2008 г. Възползвайки се от нарастващите цени на жилищата, които осигуряват бърз собствен капитал, който може да се използва като обезпечение, много домакинства отвориха HELOCs, за да финансират проекти за подобряване на домовете, покупки на нови автомобили и много други разходи.
Финансовата криза и последвалата Голяма рецесия предизвикаха драстично намаляване на цените на жилищата и унищожиха голяма част от съществуващия собствен капитал на собствениците на жилища. В резултат на това основните заемодатели на собствени капитали замразиха, спряха или ограничиха HELOCs, които преди това бяха предоставили на кредитополучателите.
Петър Бондаренко
