Енциклопедия

Животозастраховането -

Застраховка живот , метод, при който големи групи лица изравняват тежестта на финансовите загуби от смърт, като разпределят средства на бенефициентите на тези, които умират. Животозастраховането е най-развито в богатите страни, където се е превърнало в основен канал за спестяване и инвестиции.

Наводнение на жилищен квартал в Ню Орлиънс, причинено от урагана "Катрина", август 2005 г.Прочетете повече по тази тема Застраховка: Животозастраховане Животозастраховането може да бъде определено като план, при който големи групи лица могат да изравнят тежестта на загубата от смъртта ...

След смъртта на застрахования, бенефициентът може да избере да приеме еднократно сетълмент от номиналната стойност на животозастрахователната полица, да получи приходите за определен период, да остави парите временно при застрахователя и да тегли лихва върху него, или използвайте го за закупуване на анюитет, който гарантира редовни плащания за цял живот.

Четирите основни типа животозастрахователни договори са срочен живот, цял живот, променлив живот и универсален живот. По срочните застрахователни договори се издава определен размер на покритие, като $ 50,000 или $ 500,000, за определен период от време. Премиите по такива политики са склонни да се увеличават с възрастта, което означава, че разходите за премия ще бъдат по-високи за 60-годишно, отколкото за 30-годишно. Това важи за новите политики, както и за подновяването на съществуващи политики. Защитата изтича в края на периода и не остава парична стойност.

Цялостната застраховка живот, която действа през целия живот на застрахования, се създава с фиксирана премия и фиксирана сума на изплащане. Повечето договори за цял живот също натрупват парична стойност, която се изплаща, когато договорът узрее или се откаже; паричната стойност е по-малка от номиналната стойност на полицата. Докато фиксираните премии представляват средство за контрол на разходите в бъдеще, фиксираното изплащане не предлага възможност за защита срещу инфлацията.

Променливата животозастраховка е подобна на цялата животозастраховка, тъй като застрахованият получава застрахователна полица с фиксирана премия, която осигурява минимално обезщетение за смърт. Различава се обаче по това, че притежаваните полици на застрахования се разпределят по променливи инвестиционни сметки (т.е. портфейли, които инвестират в ценни книжа или облигации), които функционират подобно на взаимните фондове. Ако сметките се представят добре, те могат да осигурят значителна печалба в стойността на полицата на застрахования. Ако се представят зле, те могат да доведат до загуба. Приходите от сметките могат да се използват за плащане на годишни премии или могат да се добавят към стойността на полицата.

Универсалните животозастрахователни полици се отличават с гъвкави премии и регулируеми нива на покритие. Въпреки че покритието е постоянно (то не изтича, както и срочното застраховане), стойността на полицата може да варира в зависимост от резултатите от инвестициите, на които се основава. След като първоначалната премия бъде платена от застрахования, не може да има договорени изплащания на премии, при условие че паричната стойност на полицата е достатъчна за заплащане на разходите за защита всеки месец (както и всички други свързани разходи или такси, направени от застрахователят). Годишен отчет се предоставя на притежателя на полицата, който показва състоянието на полицата, включително обезщетението за смърт, размера на застраховката в сила, паричната стойност и стойността на предаване, както и всички сделки, направени в рамките на полицата през предходната година.